Versicherung und Versicherungsschutz

In Deutschland gibt es verschiedene Arten von Kfz-Versicherungen, die Autofahrer abschließen können. Grundsätzlich wird zwischen Pflichtversicherungen und freiwilligen Versicherungen zuständig.

Pflichtversicherung

1. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist Pflicht und übernimmt keine Schäden am eigenen Fahrzeug. Sie deckt fremde Schäden in folgendem Umfang ab.

  • Personenschäden
  • Sachschäden
  • Vermögensschäden

Freiwillige Versicherungen

Zusätzlich zur Kfz-Haftpflichtversicherung können Autofahrer verschiedene freiwillige Versicherungen abschließen, um ihren Schutz zu erweitern

Teilkaskoversicherung deckt folgende Schäden ab

  • Diebstahl
  • Brand oder Explosion
  • Glasbruch
  • Sturmschäden, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmung
  • Wildunfälle
  • Kurzschluss
  • Marderbisse

Diese Versicherung ist besonders empfehlenswert für Fahrzeuge, die einen höheren Wert haben oder wenn man sich gegen unvorhersehbare Ereignisse absichern möchte

Vollkaskoversicherung deckt folgende Schäden ab

  • Selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug
  • Vandalismusschäden

Die Vollkaskoversicherung bietet den höchsten Schutz und ist besonders sinnvoll bei Neuwagen oder hochpreisigen Fahrzeugen

Zusatzversicherungen

  • Insassenunfallversicherung
    • Mitfahrer sind über die Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers geschützt. Die Insassenunfallversicherung bietet einen ergänzenden Schutz.
  • Schutzbrief
    • Ein Schutzbrief ist eine Ergänzung, die Hilfe im Pannenfall bietet.
  • Kfz Rechtsschutzversicherung
    • Ist eine spezielle Form, die Personen in rechtlichen Angelegenheiten rund um den Straßenverkehr unterstützt. Sie deckt die Kosten für Anwälte, Gerichtsverfahren, Gutachten und andere Ausgaben ab.

Versicherungsschutz im Ausland

Zweck der Grünen Versicherungskarte

Die Grüne Versicherungskarte ist in den meisten europäischen Ländern und einigen angrenzenden Staaten gültig. In EU-Ländern ist sie nicht zwingend erforderlich, da das Kennzeichen bereits als Versicherungsnachweis gilt. Für Länder wie kann die Karte jedoch erforderlich sein, um eine reibungslose Einreise und Schutz im Schadensfall zu gewährleisten.

Wann und wie erhält man die Grüne Versicherungskarte?

In Deutschland stellen Kfz-Versicherer die Karte auf Anfrage kostenlos aus. Es ist ratsam, sie vor einer Reise in Länder außerhalb der EU anzufordern.

Verlust des Versicherungsschutzes

Unter bestimmten Umständen kann der Kfz-Haftpflichtversicherungsschutz erlöschen. In diesem Fall darf das Fahrzeug nicht mehr am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen, da das Fahren ohne Versicherungsschutz eine Straftat darstellt. Der Verlust des Versicherungsschutzes droht insbesondere bei:

  • Fahren unter Alkoholeinfluss oder Drogen
  • Fahren ohne Fahrerlaubnis
  • Fahren mit verkehrssicherem Fahrzeug
  • Nichtzahlung der Versicherungsbeiträge
  • Häufige und teure Schadensfälle
  • Schwere Verstöße gegen die Versicherungsbedingungen
  • Versicherungsbetrug
  • Vertragskündigung

 

Welche Kriterien sind wichtig?

Für den Fall der Fälle sind bei einer Kfz-Versicherung die Leistungen entscheidend. Achten Sie deshalb beim Kfz-Versicherungs-Vergleich auf folgende Leistungen:

  • Ausreichend hohe Deckungssumme
    Die Deckungssumme oder Versicherungssumme ist der Betrag, den eine Kfz-Haftpflichtversicherung bei einem Schaden maximal bezahlt. Die Kosten, die darüber hinaus im Rahmen der Haftpflicht entstehen, trägt der Versicherungsnehmer selbst.
    Besonders sinnvoll ist es deshalb, wenn die Deckungssumme die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssumme übersteigt. Mit der Höchstdeckung von 100 Mio. € sind Sie für alle Fälle abgesichert.
  • Rabattschutz
    Ein Rabattschutz schützt Sie in der Regel bei einem Schaden pro Kalenderjahr vor einer Rückstufung. Vorsicht bei sehr günstigen Tarifen: Rückstufungen fallen hier häufig schlechter aus als marktüblich.
  • Mallorca-Police
    Schäden, die mit einem Mietwagen im Ausland entstehen, sollten mitversichert sein.
  • Verzicht des Einwandes der groben Fahrlässigkeit durch den Versicherer
    Versicherungsschutz besteht dann z. B. wenn der Versicherte, von Kindern abgelenkt, einen Unfall verursacht hat. Ausnahmen sind hier in der Regel Unfälle aufgrund von Alkohol und Drogen oder ein grob fahrlässig herbeigeführter Diebstahl.
  • Neuwertentschädigung
    Für Neuwagenbesitzer ist die Neuwertentschädigung ein wichtiger Faktor im Versicherungsvergleich: Je länger bei Diebstahl oder Totalschaden der Neupreis gezahlt wird, umso besser. Die Angebote reichen von drei bis zu 36 Monaten.
  • Spezielle Leistungen für Elektro- und Hybrid-Fahrzeuge.
    Sollten Sie sich für ein Elektro- oder Hybrid-Fahrzeug entscheiden, checken Sie, ob der Versicherer spezielle Leistungen für diese alternativen Antriebe bietet. Gerade Schäden am Akku sollten umfassend gedeckt sein.

Sinnvolle Rabatte

Folgende Faktoren können sich bei einem Vergleich von Kfz-Versicherungen auf die Prämienhöhe auswirken – fragen Sie daher vor Abschluss des Vertrages bei der Versicherungsgesellschaft nach:

Selbstbeteiligung:
Sowohl in der Teilkasko als auch in der Vollkasko können Selbstbeteiligungen für den Schadenfall vereinbart werden, welche die Versicherungsprämie deutlich senken. Oft liegt diese bei 300 Euro in der Vollkasko und 150 Euro in der Teilkasko.

Sicherheitstraining:
Rabatt auf die Prämie nach absolviertem Sicherheitstraining

Werkstattbindung (Rabatt bei der Kaskoprämie):
Bei einer Werkstattbindung wird im Kasko Schadenfall in einer Partnerwerkstatt des Versicherers repariert. Für den Fall, dass diese nicht in der unmittelbaren Nähe liegt, sollte die Versicherung einen kostenlosen Hol- und Bringservice sowie ein Ersatzfahrzeuganbieten. Durch die Werkstattbindung gibt es einen Rabatt in der Kaskoversicherungsprämie.

Telematikversicherung:
Ein Telematik-Baustein in der Kfz-Versicherung belohnt Autofahrer für eine umsichtige Fahrweise. Dafür werden z.B. beispielsweise Brems-, Beschleunigungs-, Kurvenverhalten und Geschwindigkeit mit einer App gemessen und ausgewertet. Sichere Fahrer können dabei bis zu 30 Prozent ihrer Versicherungsprämie einsparen.

Fazit:

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland Pflicht und schützt Dritte vor Schäden. Für erweiterten Schutz gibt es freiwillige Versicherungen wie Teilkasko, Vollkasko und Zusatzversicherungen. Diese bieten Absicherung gegen Naturereignisse, Unfälle oder rechtliche Probleme. Im Ausland erleichtert die Grüne Versicherungskarte den Nachweis des Versicherungsschutzes. Ein Verlust des Schutzes droht bei Vertragsverstößen wie Alkohol am Steuer, Nichtzahlung oder Versicherungsbetrug. Ein verantwortungsvoller Umgang mit den Bedingungen sichert umfassenden Schutz.